사잇돌대출, Npay 스코어·보증 확대… 무엇이 달라졌을까? (2025년 최신 조건)
중·저신용자를 위한 사잇돌대출, 이제 문턱이 한층 낮아졌습니다! 최근 Npay 스코어가 심사 지표로 도입되면서 승인 기회가 확대되었고, SGI보증 대상 범위도 넓어졌습니다. 이번 글에서는 자격 요건부터 금리, 한도, 그리고 최신 변경 사항까지 꼭 알아야 할 핵심 정보를 정리해 드립니다.
📌 사잇돌대출이란?
사잇돌대출은 1금융권 은행에서 제공하는 중금리 보증부 대출입니다. 신용등급이 나이스 6~7등급(724~744점)에 해당하는 중·저신용자를 대상으로 하며, SGI서울보증이 100% 보증을 서는 구조입니다. 2025년 현재 사잇돌대출은 두 가지 형태로 나뉩니다.
- 은행권 사잇돌대출: 금리가 낮지만 자격 요건이 상대적으로 엄격함
- 저축은행권 사잇돌 2 대출: 자격 요건이 완화되지만 금리가 상대적으로 높음
사잇돌대출은 정책금융이 아니라, 민간 금융기관과 보증기관이 협력하여 중·저신용자를 지원하는 상품입니다. 정부지원 대출과 혼동하지 않도록 주의해주세요.
자격 요건은 다음과 같습니다.
- 근로자: 연소득 1,500만 원 이상
- 사업·연금소득자: 연소득 1,000만 원 이상
대출 한도: 최소 100만 원 ~ 최대 2,000만 원
금리: 최저 연 6% 후반 ~ 최고 12% 내외
이 상품은 2016년 도입 이후 금리 단층 현상을 완화하는 역할을 해왔으며, 신용등급이 낮더라도 성실 상환 이력과 소득 증빙이 가능하다면 승인 확률이 높아집니다.
✅ 은행권 vs 저축은행권 조건 비교
사잇돌대출은 제공 주체에 따라 조건이 다소 차이가 있습니다. 아래 표를 통해 한눈에 비교해 보세요.
| 구분 | 은행권 사잇돌대출 (1금융) | 저축은행권 사잇돌2대출 (2금융) |
|---|---|---|
| 소득 조건 | 근로자: 연 1,500만 원 이상 사업·연금: 연 1,000만 원 이상 |
근로자: 연 1,200만 원 이상 사업·연금: 연 600만 원 이상 |
| 신용 등급 | NICE 6~7등급 | 등급 제한 없음(보증 심사 통과자) |
| 대출 한도 | 100만 원 ~ 2,000만 원 | 최대 3,000만 원 |
| 대출 기간 | 최대 60개월 | 최대 60개월 |
| 금리 | 6% 후반 ~ 12% 내외 | 10% 이상, 최대 18%대 |
은행권은 금리가 낮아 장기 상환에 유리하지만, 자격 요건이 더 엄격합니다. 저축은행권은 조건이 유연하지만 금리가 높으므로 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.
📌 Npay 스코어 도입: 승인 문턱 낮아졌다
2025년 8월 7일부터 사잇돌대출 심사에 Npay 스코어가 도입되었습니다. 이는 네이버페이 결제 이력, 소비 패턴, 납부 성실도 등을 바탕으로 산출되는 새로운 신용평가 지표입니다. 기존 금융권 신용등급 외에 추가적인 긍정 요소로 작용해, 소득이나 기존 점수가 다소 부족해도 승인 가능성을 높여줍니다.
- 적용 대상: 은행권, 저축은행권, 상호금융 포함 전 금융기관
- 장점: 기존 신용점수 보완, 대출 승인률 개선
- 주의사항: 과도한 소비 패턴은 오히려 점수에 악영향
Npay 스코어를 높이려면 공과금, 통신비 자동이체를 설정하고, 네이버페이 포인트 충전·사용 이력을 꾸준히 유지하는 것이 좋습니다!
📌 SGI보증 범위 확대 내용
2025년 하반기부터 SGI서울보증은 사잇돌대출 보증 심사 범위를 기존 신용 하위 30%에서 신용 하위 50%까지 확대했습니다. 이로 인해 기존에 신용등급이 조금 모자라서 탈락했던 차주들도 대출 문이 열렸습니다.
- 대상 확대: 약 50만 명 이상 신규 수혜 가능
- 효과: 승인율 상승, 대출 문턱 완화
- 단, 보증료율은 기존 대비 소폭 인상
보증료율은 대출 실행 시 선납되며, 대출 금리 외 추가 부담이 될 수 있으니 실행 전 총 비용을 반드시 확인해주세요.
📌 대표 금융사별 금리·한도 차이
사잇돌대출은 은행별로 금리와 한도 조건에 차이가 있습니다. 아래 표는 2025년 8월 기준, 각 은행 공식 안내에 따른 대표 조건입니다.
| 금융사 | 대출 한도 | 금리(연) | 상환 방식 |
|---|---|---|---|
| 국민은행 | 100만~2,000만 원 | 6.73% ~ 9.50% | 원리금균등분할상환 |
| 우리은행 | 100만~2,000만 원 | 6.90% ~ 10.20% | 원리금균등분할상환 |
| 신한은행 | 100만~2,000만 원 | 6.80% ~ 9.80% | 원리금균등분할상환 |
| 하나은행 | 100만~2,000만 원 | 6.85% ~ 10.00% | 원리금균등분할상환 |
위 조건은 2025년 8월 11일 각 은행 공식 상품안내 페이지를 기준으로 작성되었습니다. 실제 적용 금리는 고객 신용도, 소득, 거래 실적 등에 따라 달라질 수 있으므로, 대출 실행 전 반드시 해당 은행에 확인하시기 바랍니다.
📌 신청 시 유의사항 및 준비 서류
사잇돌대출은 심사 기준이 완화되었지만, 여전히 다음과 같은 유의사항을 챙겨야 합니다.
- 신청 전 신용점수 확인: KCB·나이스에서 무료 확인 가능
- 소득 증빙: 근로소득원천징수영수증, 사업소득원천징수영수증, 연금수령내역 등
- 부채 현황 파악: 타 대출 상환 계획 수립
- 보증료 부담 고려: 보증료율은 대출 금리에 더해 총비용에 포함됨
승인 가능성을 높이려면 최근 3개월 내 연체 이력, 카드 결제 연체, 통신비 미납 등이 없어야 하며, 소득 대비 부채 비율이 40% 이하일수록 유리합니다.
✅ 요약 및 행동 가이드
사잇돌대출은 최근 Npay 스코어와 SGI보증 확대 덕분에 더 많은 중·저신용자들이 이용할 수 있는 기회를 얻게 되었습니다. 은행권은 낮은 금리, 저축은행권은 완화된 조건이라는 장단점이 있으므로, 본인의 신용 상황과 상환 능력을 냉정히 따져 선택하는 것이 중요합니다.
마지막으로, 사잇돌대출이 적합한 경우는 다음과 같습니다.
- 신용점수가 낮아도 소득이 꾸준히 있는 경우
- 정책금융 대출 한도를 초과해 추가 자금이 필요한 경우
- 기존 고금리 대출을 대환 하여 이자 부담을 줄이고 싶은 경우
정리: 사잇돌대출은 중금리·보증부라는 특성을 잘 이해하고, 실행 전 총 상환금액과 조건을 꼼꼼히 비교해야 합니다. 필요시 가까운 영업점이나 각 금융사 고객센터, 또는 SGI서울보증 상담을 통해 구체적인 조건을 확인해 보세요.
